申请 商业贷款 可能看起来令人望而生畏，特别是如果你刚刚开始做你的研究.
菲律宾的贷款公司使用不同的术语来描述他们的商业贷款，这并没有帮助. 有些甚至需要复杂的数学计算才能得出最终的贷款价格. 所以如果你不小心, 你可能最终支付的钱比你最初计划的要多, 或者每月的付款超出你的承受能力.
一个很好的比较点，为所有的商业贷款和 中小企业贷款 is 利率. 这是贷款公司收取的金额，以换取你立即获得资金. 比较利率的一般规则是:
- 利率越低越好. 这意味着你支付的贷款少了.
- 无法还款的风险越高，利率就越高. 这通常意味着你要为更高的金额或更长的付款期限支付更多的利息.
- 更长的贷款期限意味着更低的月供. 如果你的公司不能每月支付大笔费用，这一点很重要.
除了利率，还有其他因素会影响你的商业贷款的总价格. 帮助你做出明智的决定, 以下是贷款人最常用的术语, 以及它们对你的利率意味着什么.
定期贷款vs. 信用额度
大多数贷款机构提供两种商业贷款: 定期贷款及 信用额度.
项贷款 是一种一次性的贷款吗. 然后在一个特定的时间段内每月偿还部分贷款. 期限将取决于你与贷方的协议-从1个月到30年不等.
信用额度与此同时，是一种更灵活的贷款. 它会给你一笔固定的钱，叫做a 信用额度，你可以随时借用. 当你在下一个结算周期偿还债务(加上利息和费用)时, 你可以再借到你的信用额度，而不必重新申请. 出于这个原因, 信贷贷款最适合经营费用波动和财务需求一直紧迫的成长型中小企业.
有信用贷款, 您需要在每个结算周期支付您的信用额度的全部余额和利息. 这取决于你公司的财务记录, 信用贷款的利率可能比定期贷款高.
好处是你可以随时使用你的信用额度，只要你的账户是活跃的. 还有一些融资产品，比如First Circle的 循环信贷额度在美国，做一个好的借款人是有好处的. 你的信用额度可能会增加, 或者你的利率可以随着时间的推移而降低——这意味着从长远来看，你的贷款成本实际上可能更便宜.
贷款费用
除了利率, 在与任何贷款机构签订合同之前，费用是一个重要的考虑因素. 你最好的选择是贷款提供商收取合理的费用, 同时确保你清楚地知道你在为什么买单.
- 融资费用. 通常提前支付，这是贷款公司处理你的贷款申请的费用.
- 承销费用. 贷款公司承担风险的费用. 这笔费用是基于损失的风险，有时包括在发起费的一部分.
- 提前还款费. 有时被称为 pre-termination费. 当你在贷款期限结束前全额偿还贷款时，一些贷款人会收取这笔费用. 每个贷款机构收取的费用不同，但通常在你存款余额的2%到8%左右.
- 会员费. 循环信贷额度, 这笔一次性费用可以让您在贷款期限内多次提取您的信用额度. 如果你的企业经常需要资金，问问你的贷方你是否可以支付这笔钱而不是提款费.
- 退费. 对于循环信用额度，每次您使用信用额度时都要收取这笔费用. 如果你的企业不经常需要资金，这是一个比订阅费用更好的选择.
- 滞纳金. 按时付款是至关重要的，这样你就不会产生滞纳金. 一些贷方收取高额费用以阻止借款人拖欠贷款.
固定利率vs. 可变利率
固定利率 意味着你在贷款期间支付的利率金额保持不变.
A 可变利率, 有时被称为浮动利率或可调利率, 意味着利息可以随着时间的推移而增加或减少，这取决于市场基准. 市场基准与菲律宾中央银行(BSP)设定的隔夜借款利率挂钩。, 因此，它可能会随着经济的表现而上升或下降. Variable rates apply mostly to long-term loans that need years to repay; some offer a fixed 利率 for the first few years before changing your 利率.
只有在短期借款时才考虑可变利率. 浮动利率, 较长的贷款期限意味着你的利率可能每月或每年都在上升——让你面临比最初计划支付更多的风险.
贷款男高音
贷款期限是指企业偿还贷款金额和利息的时间长度. 典型的贷款期限从5年开始，最长可达20年, 取决于贷款机构的金额和条件. 记住，期限越长利息就越高.
使用贷款计算器获得最佳结果
要了解你每年需要为某笔贷款支付多少钱，你可以使用 福布斯商业贷款计算器. 请注意，在计算之前，您必须将美元符号替换为比索符号:
在使用计算器之前，你需要知道三件事:你的 贷款金额、利率、 和 以月为单位. 请注意，最终金额仍将取决于贷款人, 但这是一个很好的起点，可以帮助你得到一个估计.
获得商业贷款是一大步, 但是理解所有这些术语将帮助你提出正确的问题并做出明智的决定，从而帮助你的业务发展.
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