中小企业在推动经济增长方面发挥着至关重要的作用, 创造就业机会, 促进创新. 然而, 获得负担得起的融资仍然是许多中小企业面临的重大挑战, 特别是对于菲律宾偏远的岛屿和商业银行无法到达的地区. 在这些领域, 中小企业往往依赖非正式贷款机构, 合作社, 非政府组织, 或者地方政府部门获得任何形式的融资.
菲律宾土地银行，或 太, 是一家政府所有的银行，促进中小企业和微型企业的金融包容性和农村发展——特别是在农业和农业部门. 成立于1963年, 太是菲律宾最大的国有银行机构之一, 在全国82个省份拥有广泛的农村分支机构网络. 截至2023年, 太拥有530家分行和73家提供贷款的终身分行, 存款, 投资, 汇款, 电子银行设施，甚至在该国最偏远的地区.
在本文中, 葡京线路检测中心网址将探索土地银行商业贷款作为菲律宾中小企业的潜在融资解决方案, 以及在申请土地银行贷款之前你需要知道的其他事情.
土地银行承保哪些商业贷款?
土地银行商业贷款
•营运资金(WC)
•永久营运资金(PWC)
•固定资产收购/建设(FAA/C)
土地银行信贷额度
短期贷款额度(STLL)
•进口/国内信用证(LC)
•国内备用LC线路
•国内票据购买线
•出口包装信贷额度
•出口票据采购线
土地银行特别融资计划
•苏龙坂
•猪贷款计划
OFW- edlp (OFW贷款土地银行)
土地银行的商业贷款要求是什么?
一般资格要求
借款人/委托人无不良记录，还款来源明确
•过去三(3)年盈利(初创企业除外)
•可以建立对拟议项目的熟悉程度(用于启动)
•至少60%为菲律宾人所有, if 合作伙伴hip or 公司; 和 100% Filipino-owned if sole proprietorship
独资企业的预处理要求
•土地银行贷款申请表
•借款人的生物数据与护照大小的身份证照片
•DTI注册证书复印件
•市长许可
•最近三年的国内税收收入和审计财务报表复印件
•最近的中期财务报表
•预计损益表，资产负债表和现金流量表的基本假设
•企业简史
合伙企业和公司的附加要求
•SEC或BoI的注册证书复印件
•公司章程/合伙企业和章程的认证真实副本
•董事会决议授权管理层从土地银行获得贷款，并指定授权签署人
•经公证的以下人员名单(由公司秘书认证), 合作伙伴(仅适用于合作伙伴), 董事会(只适用于法团), 主要股东 & 股份(只适用于法团)
•借款人或业主的生物数据, 合作伙伴, 关键人员, 董事会有护照大小的身份照片
•借款人/业主的资产和负债宣誓书, 合作伙伴, 关键人员, 和董事会
中小企业申请土地银行贷款的程序为何?
中小企业可浏览 土地银行贷款中心 申请土地银行商业贷款或信用额度. 中小企业暂不接受土地银行网上贷款申请. 但是，您可以通过他们的客户热线(+632)405-7000或电子邮件询问更多信息 customercare@mail.太.com.
土地银行为农业中小企业提供特别融资方案, 猪, 渔业和OFW工业, 你可在下列地点提出申请:
土地储备项目管理部
陆岸广场27楼
1598 M.H. 德尔·皮拉尔柯. Dr. J. Quintos Sts.马尼拉，马拉特
电话. No. (+632) 8405-7450
传真. (+632) 8528-8542
我可以从土地银行获得多少商业贷款?
大多数土地银行商业贷款可以覆盖高达80%的项目成本或融资需求, 而土地银行的外劳贷款最多可提供500万披索.
土地银行贷款利率是多少?
大多数土地银行的商业贷款都遵循通行原则 贷款利率 由 菲律宾中央银行 在可用或释放的时候.
对符合特殊融资计划条件的中小企业，土地银行贷款利率较低. 例如, the 太 loan interest rate for the SWINE lending program is as low as 3% per annum; an OFW loan from 太 is priced at 7.每年5%的利率.
什么土地银行业务贷款是可用的写作?
项贷款
土地银行贷款类型: 有担保定期贷款
符合条件的借款人。 单一业主制企业, 合作伙伴关系, 或过去3年盈利的公司(初创企业除外)
符合条件的项目: 农业、制造业、贸易、服务业
贷款金额: 高达80%的项目成本或融资需求
贷款金额依据: Collateral; value of equipment or capital asset to be acquired; financial statements
贷款期限: 1到3年
利率: 发放贷款时的现行贷款利率
土地银行的定期贷款为合资格的中小企业提供一笔款项，以资助各项资本开支. 这些贷款进一步分为以下几种:
营运资金和永久营运资金(PWC)
这些土地银行商业贷款可以延长您的业务营运资金，以帮助您提高产量, 雇佣更多的劳动力, 并快速启动您的业务增长. 两种贷款类型都提供最长3年的贷款期限，没有本金和利息的宽限期. 作为抵押品， 动产抵押贷款 以机械设备或不动产为抵押，对不动产进行改良是可以接受的.
固定资产收购/建设(FAA/C)
这项土地银行商业贷款是专门为购置商业设备提供资金的, 土地, 建筑, 和其他资本资产. 它也可以用于您的商业设施的建设、扩建和改进.
用于购置设备和资本资产, 贷款金额将根据拟收购设备或资产的价值确定. 贷款期限将根据你的企业现金流量而定, 但不应超过固定资产的经济使用寿命. 如果你的现金流量有保证，本金宽限期可达2年.
信用额度
土地银行贷款类型: 有担保和无担保信贷额度
符合条件的借款人。 单一业主制企业, 合作伙伴关系, 或过去3年盈利的公司(初创企业除外)
符合条件的项目: 农业、制造业、贸易、服务业
贷款金额: 高达80%的项目成本或融资需求
贷款金额依据: Collateral; value of 合同, job 订单 or receivables to be financed; financial statements
信贷额度可用性:最长1年
利率: 发放贷款时的现行贷款利率
信贷额度为中小企业提供持续的资金池，可以部分或全部提取以满足各种业务需求. 第一圈的 循环信贷额度 是否有这样一个例子:它提供高达2000万披索的信用额度，葡京线路检测中心网址的客户可以随时使用它来扩展他们的营运资金.
土地银行的营运资金和流动性支持设施是一种混合信贷额度，其运作方式相同. 而不是从土地银行一次性支付, 借款人将获得可用于增加其营运资金的信用额度, 液化应收账款, 或者为新合同融资.
土地银行信贷额度的贷款期限最长为360天. 这是借款人被期望全额偿还他们使用的信贷的天数, 包括所有的利息和本金.
土地银行信贷额度进一步分为:
短期贷款限额(STLL)
可用于一般用途的信用额度, 如原材料或制成品的采购和应收账款的融资, 合同, 以及采购订单. 这需要动产抵押或房地产抵押作为抵押品. 对于有功绩的案例，土地银行还提供最高1000万披索的无抵押信贷额度.
进口/国内信用证(LC) /信托收据(TR)线
用于支付从本地或海外供应商进口货物的费用.
国内备用LC线路
保证借款人履行服务或向本地供应商采购.
国内票据采购线
用于即时清算支票到存款账户，而无需等待支票的清算期.
出口包装信贷额度
允许有出口业务的中小企业为装运前营运资金需求融资. 它也可以用来支付制造出口商品所需的材料和劳动力.
出口单据采购线
允许有出口业务的中小企业为装运后的营运资金需求融资. 它还可以用来为等待银行汇票的出口商提供流动性支持, 笔记, 或其他与出口有关的应收款项.
土地银行特别融资计划
作为政府金融机构, 太坚持社会使命，发展国家金融服务不足的行业和重点部门. 他们通过为农民提供各种融资项目来实现这一目标, 渔民, 合作社, 小企业家们, 学生, 海外菲律宾工人(ofw)等. 这些计划提供灵活的条款和较低的利率, 确保借款人能够实现其业务目标，而不会造成不必要的财务负担.
为本文的目的, 葡京线路检测中心网址只纳入了适用于中小企业(独资企业)的土地银行贷款项目, 合作伙伴关系, 或公司). 中小企业是由 菲律宾统计局 作为规模在10-200人，资产300万至1亿元的企业. 2023年太不再积极推广的项目, 如“走向绿色”普惠融资计划和“I-TECH贷款计划”, 也被排除在名单之外吗.
Sulong萨卡人
土地银行贷款类型: 项贷款
贷款期限: 1到3年
贷款金额: 高达项目成本的80%
利率: 定期定价结构基于确定的客户部门
苏龙坂项目为种植香蕉等高价值作物的农民和中小企业提供财政援助, 可可, 咖啡, 棕榈油, 橡胶, 和蔬菜.
在这项计划下，中小企业可获得以下土地银行的特别利率贷款: 永久营运资金(PWC) 和 固定资产收购/建设(FAA/C). 借款人还可以获得以下土地银行农业企业贷款: 农业生产贷款、商品贷款、 和 生产贷款.
中小企业资格准则
•必须有一个最小农场面积为0.5公顷，但不能超过5公顷
• Must be a 土地owner with a 土地 title; or a leaseholder with a notarized lease contract with remaining term at least equal to the loan term
•必须通过土地银行的风险资产接受标准
•必须没有土地银行或土地银行管道的现有贷款
•产品必须有明确的市场, 最好通过可靠的买家或贸易商的采购订单
合资格融资项目
•生产高价值作物，如蔬菜(高地), 低地, 香料, Legumes); Fruits (Mango, 香蕉, 菠萝, Others); Industrial Crops (Abaca, 竹子, 咖啡, 可可, 橡胶, 油棕)和替代粮食主粮作物(沙巴-卡达巴), 大豆, 根作物)
•建立苗圃，幼芽/母株/亲本无性系花园
•新种植，重新种植，更新，修复老树
•收获后活动(发酵), 干燥,)和加工/制造(烘焙), 磨铣/, 包装, 存储)
•贸易、出口
养猪贷款计划
土地银行贷款类型: 有担保的定期贷款和信用额度
合资格中小企业借款人: 分类登记为中小企业、大型企业或法人的商业性生猪养殖户. 必须有农业部、工业部或集成商的认证.
贷款金额: 高达项目成本的80%
贷款金额依据: Collateral; project cost; financial statements
贷款期限: 1到5年
利率: 每年3% (p.a.)，此后可根据市场价格重新定价，但不得低于3%.a. 本金和利息可以有一个宽限期.
生猪贷款项目代表培育生猪企业的特殊窗口和临时支持. 它的目的是确保一个适当的, 通过向养猪业提供融资支持，为国家提供可持续的猪肉供应.
在这项计划下，中小企业可获得以下土地银行的特别利率贷款: 营运资本, 永久营运资金(PWC), 固定资产收购/建设(FAA/C); 和 短期贷款额度.
符合条件的项目 & 贷款用途
•生猪生产(饲养员，断奶至育肥猪的生长)
•饲料加工和其他相关业务(屠宰场，肉类加工等).)
•养猪生产，包括获取/进口精液/种猪
•建筑建造/改进/改造符合农业部(DA)/行业/集成商的生物安全协议
•固定资产收购
接受的抵押品
•房地产抵押贷款
•动产抵押
•银行可接受的其他抵押品
附加文件要求
•BAI出具的项目区域已解除ASF隔离的证明;
•来自DA RFO TWG关于猪恢复的认证, 康复和重新人口，说明借款人已遵守所有要求，并获准以全部能力补充库存.
通过LGU认证，获得猪场生物安全等级I级以上
•项目提案/商业计划(包括财务预测, 权益来源, 供应商/市场或买家名单及联络电话)
•与集成商签订种植/育种合同(如适用)
•培训师出具的证书或任何类似文件(如.g. DA-ATI、集成商、饲料公司等.)借款人已接受培训
•生产贷款:农场计划和预算
•建筑/维修和翻新:成本估算/建筑计划和规格/材料清单和工作计划/建筑许可证
•采购机器/设备:拟采购机器/设备的报价
海外菲律宾工人-企业发展和贷款计划(OFW-EDLP)
土地银行贷款类型: 有担保定期贷款
合资格中小企业借款人: 个别外劳及由外劳组成的商业实体. 必须是经过认证的OWWA会员(在职或非在职)，并且完成了由贸工部进行的创业发展强化培训(edt), 土地银行和OWWA.
贷款金额: Maximum of ₱2 million for single proprietorship; maximum of ₱5 million for 合作伙伴hip, 公司, 或者合作
贷款金额依据: Collateral; borrowers’ equity (min of 20% of the total project cost)
贷款期限: 1年到7年. 定期贷款可以有最长两年的本金宽限期.
利率: 7.在贷款期间，每年固定5%
OFW- edlp以前被称为OFW-重返社会计划(ORP)，是太提供的OFW贷款。 海外劳工福利管理局 (OWWA)和 菲律宾开发银行. 该项目向外劳及其家人提供信贷援助，鼓励他们自己创业，而不是寻求海外就业.
根据这项计划，外劳可获得以下土地银行的特别利率贷款: 短期贷款额度 和 项贷款.
合资格融资项目
•可行的项目属于但不限于, 以下领域:特许经营, 农业和非农业产销, 建设, 租赁, 服务, 交易, 运输
•与1000强企业签订合同
接受的抵押品
融资对象及/或银行可接受的其他抵押品/证券
如何申请
1. 前往外劳的永久地址所在的区域福利办事处，接受入职培训/资格筛选和处理/必要的培训
2. 确保提交给LANDBANK所需的OWWA认证
3. 访问离您居住地或公司最近的土地银行贷款中心/贷款单位，获取更多信息和评估项目提案.
Summary
就像 其他商业贷款，土地银行贷款对菲律宾中小企业有利有弊. 符合特定行业项目资格的企业, 比如农民, 你会发现土地银行的贷款利率和条件比大多数银行更优惠吗 商业银行贷款. 一些土地银行贷款甚至比 DTI为中小微企业提供贷款这是有道理的，因为两家供应商都专注于为中小企业提供融资. 土地银行的政府支持, 更广的, 注重农村发展也使他们能够更好地为偏远地区的中小企业提供业务指导和金融支持.
然而, 土地银行严格的资格标准, 冗长的申请流程, 可及性有限是中小企业必须考虑的重大缺点. 经营未满3年的企业自动被取消资格. 大多数土地银行贷款需要更长的清单 商业贷款要求 比其他金融科技贷款机构更喜欢 第一圈. 中小企业也必须参与农业经营, 制造业, 交易, 或服务行业利用土地银行贷款, 特别是如果他们想申请土地银行的特殊项目——这需要额外的认证, 建议, 预算估算.
如果你需要一笔商业贷款 可负担贷款利率 没有土地银行冗长的处理时间和大量的文件, 考虑申请第一圈 循环信贷额度 而不是. 这是一种非抵押信贷额度，经批准后，您可以从中提取多项商业贷款. 它还有以下好处:
- 可重复使用信贷最高2000万元
- 利率低至0.99% /月
- 无需申请费或维护费
- 3个工作天内处理申请
- 专属客户经理
- 最低文件要求
第一圈是一家自2016年以来支持中小企业的多次获奖贷款公司. 如欲申请循环信贷额度，请浏览 http://covid19.cepat-sukses.com/business-financing/revolving-credit-line.
